Das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot

Ihre Altersvorsorge. Ihre Zukunft. Unsere Beratung.

Mit dem neuen staatlich geförderten Altersvorsorgedepot stehen ab dem 1. Januar 2027 zusätzliche Möglichkeiten für eine moderne, kapitalmarktorientierte Altersvorsorge zur Verfügung.

Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Zulagen und mögliche steuerliche Vorteile mit langfristigen Renditechancen. Dabei können unterschiedliche Anlagestrategien genutzt werden, um die private Altersvorsorge an persönliche Ziele und Bedürfnisse anzupassen.

So funktioniert die staatliche Förderung

Ein besonderer Vorteil des Altersvorsorgedepots ist die staatliche Förderung der eigenen Sparbeiträge. Abhängig von der Höhe der Einzahlungen und den persönlichen Voraussetzungen sind attraktive Zulagen möglich.

Bis zu 540 Euro Grundzulage jährlich

• 50 % Zulage auf die ersten 30 Euro monatlichen Eigenbeitrag – maximal 180 Euro jährlich.
• 25 % Zulage auf weitere Einzahlungen bis zu einem gesamten Eigenbeitrag von 150 Euro monatlich – maximal weitere 360 Euro jährlich.

Weitere Fördermöglichkeiten

• Bis zu 300 Euro Kinderzulage jährlich für jedes Kind, für das die Voraussetzungen der Kinderzulage erfüllt sind.
• 200 Euro einmaliger Berufseinsteigerbonus bei Vorliegen der gesetzlichen Voraussetzungen für junge Sparer unter 25 Jahren.
• Zusätzliche steuerliche Vorteile im Rahmen der gesetzlichen Regelungen.

Rechenbeispiel: So wirkt sich die Förderung aus

Wie attraktiv die staatliche Förderung sein kann, verdeutlicht das folgende Beispiel einer unmittelbar förderberechtigten Person mit zwei Kindern, für die jeweils die volle Kinderzulage gewährt wird.

Jährliche Sparleistung	Betrag
Eigener Sparbeitrag (150 Euro monatlich)	1.800 €
Staatliche Grundzulage	+ 540 €
Kinderzulage für zwei Kinder	+ 600 €
Gesamte staatliche Förderung	1.140 €
Gesamter jährlicher Sparbetrag inklusive Förderung	2.940 €

Aus 150 Euro monatlichem Eigenbeitrag ergibt sich somit rechnerisch eine Sparleistung von 245 Euro monatlich – einschließlich staatlicher Förderung!
(Das Rechenbeispiel setzt voraus, dass sämtliche Fördervoraussetzungen erfüllt sind und die vollen Kinderzulagen gewährt werden. Es berücksichtigt weder Anlageerträge noch mögliche Wertverluste, Kosten oder steuerliche Auswirkungen.)

Welche Anlagestrategie passt zu Ihnen?

Das Altersvorsorgedepot eröffnet verschiedene Möglichkeiten, langfristig am Kapitalmarkt zu investieren. Dazu gehören beispielsweise börsengehandelte Indexfonds (ETFs), mit denen sich das angesparte Kapital breit gestreut anlegen lässt.

Je nach persönlicher Risikobereitschaft, Anlagehorizont und Vorsorgeziel kommen unterschiedliche Anlagestrategien infrage. Dabei gilt: Höhere Renditechancen gehen grundsätzlich mit höheren Risiken einher. Auch Wertverluste sind möglich.

Ihre gesamte Altersvorsorge im Blick

Eine gute Altersvorsorge besteht selten aus nur einem einzigen Baustein. Deshalb betrachten wir nicht allein das neue Altersvorsorgedepot, sondern die gesamte persönliche Vorsorgesituation und bieten Ihnen umfassende Beratung zu den unterschiedlichen Möglichkeiten der privaten und betrieblichen Altersvorsorge. Dabei werden auch bereits bestehende Vorsorgeverträge berücksichtigt. Insbesondere vorhandene Riester-Verträge können auf mögliche Optimierungsmöglichkeiten und sinnvolle Alternativen überprüft werden.

Gut beraten in die Zukunft

Ob staatliche Förderung, langfristiger Vermögensaufbau oder die Ergänzung bestehender Vorsorgeverträge: Entscheidend ist eine Altersvorsorgestrategie, die zur persönlichen Lebenssituation und zu den individuellen finanziellen Zielen passt. Wir unterstützen Sie dabei mit einer persönlichen, umfassenden und auf Ihre Bedürfnisse abgestimmten Beratung.

Lassen Sie sich über die Möglichkeiten des neuen Altersvorsorgedepots informieren.